近期，中国人民银行正式揭晓了《中国金融稳定报告（2024）》，该报告深入剖析了国内银行机构的经营状况与风险水平。报告通过央行金融机构评级（以下简称“央行评级”），对全国3936家银行机构进行了全面的风险评估。
这3936家银行涵盖了24家主要银行和3912家中小银行。央行评级体系科学地将风险从低到高划分为11个等级，包括1至10级以及D级，其中D级代表机构已处于倒闭、被接管或撤销的极端状态。特别地，8至D级被标记为“红区”，意味着这些机构面临较高的风险。
从不同类型银行的评级结果来看，大型银行的表现尤为稳健。具体而言，在24家主要银行中，有1家获得最高评级1级，11家获得2级，7家为3级，3家为4级，2家为5级。这些主要银行的资产规模占据了全部参评银行的73.78%，无疑是我国金融体系的坚实支柱。相比之下，部分农村中小金融机构则面临一定的风险挑战。
在中小银行领域，外资银行、民营银行及直销银行的表现相对较好，分别有95%和81%的机构处于风险较低的“绿区”，且无一落入“红区”。城市商业银行紧随其后，68%的机构位于“绿区”，但仍有11%的机构处于“红区”。值得注意的是，农村商业银行、农村合作银行、农村信用社以及村镇银行等农合机构，在“红区”中的占比相对较高，尽管它们的资产规模仅占参评银行的一小部分。
从地域分布来看，我国绝大多数省份的金融风险已得到有效控制，金融生态环境持续优化。湖北、浙江、西藏、上海、山东、青海、江西、江苏、福建等9个省区市未出现“红区”银行，另有14个省区市的“红区”银行数量维持在个位数。这一数据表明，我国金融体系的稳定性正在逐步增强。
针对评级结果，中国人民银行采取了分类分段管理的策略，并强化了硬约束早期纠正机制。对于“红区”机构，央行采取了包括“一对一”通报、约谈高管、下发风险提示函和评级意见书等多种纠正措施，旨在引导这些机构通过自我修复来化解风险。目前，已有19个试点省份成功开展了硬约束早期纠正试点工作，有效防止了风险的进一步淤积。
对于非“红区”机构，央行则坚持“早识别、早预警、早暴露、早处置”的原则，通过预警工作及时发现异常指标和潜在风险。通过风险提示、约谈高管等措施，央行成功促使大部分银行的异常指标回归至行业正常水平，实现了风险防控的“治未病”效果。
