上海交通大学上海高级金融学院联合嘉信理财发布了第四年度《中国居民金融素养报告》，该研究自2022年启动以来，持续从六个维度对中国居民的金融知识水平进行量化评估。报告显示，2025年中国居民金融素养整体得分达到73.0分（满分100分），较前两年实现连续增长，且各维度发展差距显著缩小，反映出金融素养水平的均衡化趋势。
在基础金融认知方面，受访者对"金融素养三问"（涉及通货膨胀、复利和多元化投资）的回答正确率持续攀升。2025年全对比例达44.5%，同比提升8.3个百分点，表明居民对核心金融概念的掌握程度不断增强。然而，财务规划维度得分降至三年新低，仅有28%的受访者知晓通过长期投资基金补充基础养老金的途径，该比例连续三年呈下降态势。
报告特别指出长期财务意识的薄弱环节。数据显示，仅44%的受访者设定了长期财务目标，较去年减少近8个百分点。这种意识缺失直接影响养老准备实践：设立长期目标的人群中，48%已开通个人养老金账户并购买产品，而未设定目标者这一比例仅为19%。高金教授吴飞强调，培养长期意识不仅能帮助居民应对经济周期波动，更能促进资本市场健康发展，青年和中等收入群体作为养老规划主力军，亟需建立可靠的财务规划体系。
随着生成式人工智能在金融领域的加速渗透，报告新增对AI技术应用的研究模块。通过对二十余家金融机构的调研发现，虽然AI已广泛应用于客户触达、风险控制等环节，但在投资者教育领域的应用尚处初级阶段，仅29%的机构开展相关试点，且功能集中于智能客服和资讯推送等基础服务。居民调查显示，69%因AI建议产生投资损失的受访者认为信息准确性不足，而机构反馈表明，AI投教带来的投资者知识提升效果仍缺乏量化评估标准。
数据、成本和合规问题成为AI与金融深度融合的主要障碍。嘉信理财（上海）总经理Thomas Pixley在发布会上表示，金融机构在拓展AI投教服务时，需兼顾不同群体的差异化需求，通过优化服务质量和用户体验，确保技术发展真正惠及投资者。报告建议，应建立跨行业协作机制，共同破解AI应用中的共性难题，推动数字金融素养教育体系完善。
