基金代销行业正经历深刻变革，头部平台纷纷推出创新举措，将投资者持有体验和长期收益置于核心位置，推动行业从“规模导向”向“服务导向”转型。蚂蚁基金、天天基金、京东财富等机构通过重构产品标签体系、引入多维数据工具、深化AI技术应用等方式，为投资者提供更透明、更个性化的财富管理服务。
蚂蚁基金近期对“金选”服务进行全面升级，在主动基金板块新增“能涨抗跌”赛道，重点展示历史波动率、最大回撤等风险指标，形成包括“跌后恢复快”“连续跑赢指数”等在内的多元化评价体系。其App标签体系按投资风格和行业细分，为基金贴上“均衡”“科技”“低波”等标识，并细化至“5G”“人工智能”等具体领域。这种从投资者视角出发的分类方式，有效降低了产品选择门槛，帮助用户更清晰理解自身持仓特征。
天天基金则通过数据工具创新强化决策支持，引入业绩比较基准功能，帮助用户对比基金表现与市场基准的偏离度。其“超额专区”从五个维度严选产品：基准占比、指数相关性、超额收益稳定性、投研支持力度及运作透明度。该专区每月更新持仓用户盈利数据，并配套“投资大咖说”等投教内容，将产品收益与投资者实际盈利体验深度绑定。数据显示，专区产品持仓用户盈利占比显著高于行业平均水平。
京东财富在2025年加速推进TAMP模式落地，通过“金融+AI”技术重构服务链条。其自研金融RAG系统实现智能投研全链路覆盖，KYC用户洞察模型使服务触达精准度提升40%。AI财富管家“京小贝”已向合作机构理财师开放，支持从标准服务向个性化配置转型。数据显示，该平台客户平均持仓时间达235天，复购率超50%，权益类基金保有规模同比增长82%，个人养老金业务增速尤为突出。
行业转型背后是考核机制的深刻调整。多家机构将用户留存率、权益类基金盈利用户占比等指标纳入考核体系，压降销售规模权重。天天基金计划建立差异化投后服务体系，针对建仓期、震荡期、赎回期设计专属服务内容，并通过账户诊断工具帮助用户优化配置。盈米基金提出“三个转型”路径：从产品中心转向客户生命周期管理，从交易驱动升级为资产配置驱动，从手工服务模式转向数字化投顾体系。
这场变革本质上是财富管理价值观的重塑。过去“重规模轻回报”的导向导致投资者体验受损，如今行业正回归“以客户为中心”的本源。通过技术赋能和服务创新，代销机构致力于将投资者交易行为转化为目标导向的资产配置模式，在提升认知、建立信任的过程中实现可持续发展。这种转型不仅关乎个体机构竞争力，更决定着资本市场高质量发展的基础是否稳固。
