多家银行于10月18日一早下调了存款利率，其中活期存款挂牌利率下调5个基点至0.1%，3年定期存款挂牌利率下调25个基点，此举旨在减轻银行利息负担，尤其是应对即将到来的存量房贷利率调整所带来的影响。
根据此前多家银行App显示的数据，国有大行如工行、建行的5年期定期存款利率多为1.8%，而股份制银行的3年期定期存款利率则为2.4%。此次降息后，20万元存三年将少得约1500元的利息。
存款利率的持续下调反映出银行业面临的息差压力。据国家金融监督管理总局数据，二季度商业银行净息差为1.54%，仍处于历史低位，且偏离1.8%的警戒水平。随着存量房贷利率下调即将实施，银行业息差压力或将进一步加大。
中国银行研究院近期指出，近年来贷款利率快速下行，而存款利率保持刚性，导致银行业净息差跌至历史最低点。存款利率下调将对居民储蓄投资行为产生长期影响，部分存款可能流向中小金融机构或理财市场，预计2024年下半年理财规模将继续较快增长。
面对存款利率下调，投资者该如何调整自己的理财策略？普益标准研究员刘思佳表示，此举有助于提振市场，减少银行负债成本，缓解净息差压力。投资者应平衡好风险和收益的关系，进行综合资产配置。对于追求稳健收益的投资者，可以适当配置现金管理类理财产品、货币基金以及国债等产品；而对于风险承受能力较强的投资者，可以适当增配股票、偏股型基金和黄金等。
星图金融研究院副院长薛洪言建议，考虑到存款降息是中期趋势，理财预期收益率也会不断向下调整，投资者要么提前锁定高息存款，要么积极进行多元化配置，适度增大对权益资产的配置比例。
此次存款利率下调是自2022年9月以来大行第六次主动下调存款利率，也是继7月后不到3个月内的再度下调。自存款利率市场化调整机制建立以来，大行已进行了五轮存款挂牌利率下调。
面对存款利率的持续下调，招联首席研究员董希淼指出，投资者应尽快调整好投资心态，降低对投资收益的预期。他建议，投资者可以根据自身理财偏好与配置需求，结合市场趋势，对存款类产品和各类型资管产品进行组合配置，以分散风险并提升组合收益弹性。
存款利率的下调对银行业和投资者都带来了显著的影响。银行业需要应对息差压力，而投资者则需要调整自己的理财策略，以平衡风险和收益。
