近日，一场聚焦银行业高质量发展的行业盛会在北京顺利举行。本次活动由金融界主办，宁波银行提供支持，清华大学经济管理学院中国金融研究中心担任学术指导。会议以“凝心启新，聚力致远”为核心主题，吸引了监管部门专家、学术界学者、行业领军人物以及科技企业代表齐聚一堂，围绕服务实体经济、数字化转型、人工智能与金融创新融合、风险防控等关键议题展开深入研讨，为银行业迈向高质量发展新阶段贡献智慧与方案。
在圆桌论坛环节，中信百信银行大数据部负责人周北春围绕人工智能在智能风控、反欺诈以及不良资产处置等领域的实践应用分享了见解。作为国内首家由中信银行与百度联合设立的国有直销银行，同时也是数字原生银行，中信百信银行自成立之初便确立了“AIBank”的发展定位，将数据与科技能力视为核心竞争力，专注于纯线上、小额高频的消费金融业务，而数字风控能力则是其核心竞争力的关键支撑。
周北春介绍，经过八年的持续投入与建设，百信银行已构建起一套成熟的数字风控体系，涵盖“数据采集—风险特征深度挖掘—模型精准构建—实时风险动态运营”四个层级，整体能力达到行业领先水平。然而，随着业务规模扩大，该体系也面临显著挑战：当前线上运行的量化模型超过200个，均需持续优化迭代，但模型团队仅有22人，需同时兼顾小微金融、汽车金融、消费金融、营销策略等多个领域的模型开发，人力维护压力巨大；尽管已将模型交付周期压缩至15天的极限，仍因人手短缺难以满足业务需求。为突破这一瓶颈，百信银行将目光投向人工智能技术。
周北春指出，风控的本质是概率计算，而人工智能在复杂数学推理、全天候不间断运行方面具有天然优势，恰好能解决当前人力不足、效率受限的难题。基于此，百信银行开始探索以人工智能重构数字风控体系。他强调，人工智能在银行机构的应用已从早期的技术试点阶段，进入业务流程深度重塑阶段。针对“人工智能是否会取代员工”的疑问，他明确表示：“人工智能已从工具升级为新质生产力，成为数字员工。至于是否会替代人力，我们的结论很明确——一定会取代初级岗位员工。”
同时，周北春也提到银行应用人工智能面临的两大核心挑战：一是算力资源不足；二是人工智能的培养模式需根本性转变。他建议：“不能再将人工智能视为普通工具，出现故障时简单修复，而应将其视为具备高度智慧、体力无限的数字员工，通过持续教导和引导，帮助其走上正确的发展路径。一旦进入稳定运行状态，其释放的产能将远超预期。”
