近日，中国精算师协会携手中国银行保险信息技术管理有限公司，联合揭晓了我国新能源车险在2024年度的赔付概况。
据悉，去年全年，我国保险行业共承保了3105万辆新能源汽车，这一数字彰显了新能源汽车市场的蓬勃发展。与此同时，保费收入达到了1409亿元，为车主们提供了高达106万亿元的风险保障。然而，令人瞩目的是，尽管保费收入可观，但承保业务却录得了57亿元的亏损，呈现出连续亏损的趋势。
进一步分析数据发现，保险业共承保了来自2795个车系的新能源汽车。其中，赔付率突破100%（未计入财险公司的日常运营成本）的车系高达137个，这一数据无疑为保险公司敲响了警钟。
在客车领域，承保的车系数量达到了1654个，共承保车辆2982万辆。其中，承保车辆数超过1万辆的车系有301个，而赔付率超过100%的车系则占据了99个席位。这一数据反映出，在客车市场中，部分车型的新能源车险赔付压力尤为沉重。
货车领域的情况同样不容乐观。承保的车系共有1141个，承保车辆数为123万辆。其中，承保车辆数超过0.5万辆的车系有55个，赔付率超过100%的车系则达到了38个。这意味着，在货车市场中，新能源车险的赔付风险同样显著。
探究新能源车险赔付率居高不下的原因，首先不得不提的是高昂的维修成本。由于新能源汽车智能化、一体化程度较高，一旦智能设备和配件受损，往往需要成套更换，导致维修成本攀升。新能源汽车企业和动力电池企业的维修体系相对封闭，社会化程度低，进一步推高了零配件和维修工时价格。
另一方面，新能源汽车的出险率也相对较高。凭借低使用能源成本优势，新能源汽车成为了营运类车辆的优选。数据显示，2024年新能源汽车中营运车占比高出燃油车10个百分点，使用强度偏大。同时，新能源车主群体相对年轻，35岁以下车主占比较燃油车高出14个百分点，驾龄相对较短。加之新能源汽车提速快、噪音小，行驶过程中不易被外界察觉，这些因素都增加了出险的风险。
部分车险价格与车辆使用性质的错配也是导致赔付率高的原因之一。例如，兼职网约车按家用车投保、兼职营运货车按非营运货车投保等情况时有发生。由于非营运车辆保险平均价格仅为营运车辆的一半左右，这种错配导致保费充足度不够，进而推高了赔付率。
最后，部分车险价格与车辆风险的不匹配也是不容忽视的问题。新能源汽车发展时间短、车型迭代快，导致保险数据积累不足，基准费率存在偏差。同时，新能源车险的自主定价系数范围相对有限，不能充分反映车辆的真实风险水平，这也在一定程度上加剧了赔付率的上升。
